Myt #4 Kreditförsäkring täcker inte våra risker eller kundförluster

Att kreditförsäkring inte erbjuder ett fullgott skydd mot risker, särskilt när företag hanterar varierande kundportföljer och internationella marknader? Vissa företag avstår från kreditförsäkring i tron att försäkringen inte kan täcka specifika risker eller att villkoren är för begränsade. Men är detta verkligen sant? Denna artikel utforskar hur kreditförsäkring fungerar och varför det är avgörande att företag både utnyttjar försäkringen på rätt sätt och följer de villkor som anges i avtalet.

Kreditförsäkring ger inte bara ett skydd utan även träffsäker information om kunders betalningsförmåga

Kreditförsäkringens Funktion och Täckning

Kreditförsäkring är utformad för att skydda företag mot förluster till följd av kunders betalningsinställelse, konkurs eller andra finansiella svårigheter. Försäkringen täcker oftast en stor del av fordringsbeloppet – vanligen upp till 90%, beroende på försäkringsavtal och kundens kreditvärdighet. Genom att ha en kreditförsäkring kan företag få kompensation för uteblivna betalningar och säkerställa att kassaflödet förblir stabilt även när kunder inte kan betala.

Men för att säkerställa att försäkringen täcker riskerna fullt ut är det avgörande att försäkringstagaren ser till att:

• Ansöka om rätt kreditlimit för sina kunder och hålla den uppdaterad. En otillräcklig limit kan lämna delar av fordran oskyddad.

• Följa försäkringsvillkoren, inklusive anmälningsplikten vid sena betalningar och att använda de betalningsvillkor som anges i avtalet.

Täckning för Både Inhemska och Internationella Affärer

En vanlig oro är att kreditförsäkringen endast skulle täcka vissa specifika marknader eller inhemska affärer. I verkligheten erbjuder många försäkringsbolag lösningar som täcker både inhemska och internationella transaktioner. Detta är särskilt värdefullt för företag som handlar med kunder på flera marknader och där risken kan variera beroende på region. Genom att använda kreditförsäkring kan företag minimera den osäkerhet som kan följa med att göra affärer i nya marknader, där insynen i kundens finansiella situation kan vara begränsad.

Anpassningsbar Täckning för Olika Branscher och Risknivåer

Kreditförsäkring är utformad för att vara flexibel och anpassningsbar till olika branscher och risknivåer. Försäkringsbolagen erbjuder ofta specialanpassade lösningar för att täcka de specifika risker som finns i olika branscher, som till exempel högre risker i bygg- eller exportsektorn. Detta innebär att även företag med unika affärsmodeller och riskprofiler kan hitta en försäkringslösning som täcker deras behov.

Men för att dra full nytta av denna flexibilitet måste företag också se till att hålla sig uppdaterade om förändringar i kundernas riskprofiler och att vid behov justera kreditlimiten.

Följa Villkoren – En Nyckel till Ersättning

Försäkringens effektivitet beror inte bara på dess omfattning, utan också på hur väl försäkringstagaren följer de angivna villkoren. För att undvika problem med ersättning är det viktigt att:

• Anmäla sena betalningar i tid enligt försäkringsavtalet.

• Använda de överenskomna betalningsvillkoren och undvika att ge kunder längre kredittid än vad som godkänts i försäkringen.

• Dokumentera affärstransaktionerna noggrant för att säkerställa att skadeanmälan hanteras smidigt.

Genom att följa dessa riktlinjer minskar risken för att ersättningsanspråk avslås och företaget kan få ut maximal nytta av sin kreditförsäkring.

Täckning av Oförutsedda Händelser och Snabb Utbetalning

Kreditförsäkring täcker även oförutsedda händelser som kan påverka kunders betalningsförmåga, inklusive konjunkturnedgångar och plötsliga ekonomiska problem. Om en kund skulle ställa in betalningarna eller gå i konkurs täcker försäkringen ofta en stor del av de uteblivna betalningarna, vilket innebär att företaget snabbt kan få ersättning och upprätthålla sin likviditet.

Denna snabbhet är dock beroende av att företaget har följt villkoren i avtalet och gjort nödvändiga anmälningar i tid.

Kreditförsäkringens Kompletterande Funktioner

Förutom att täcka betalningsoförmåga erbjuder många kreditförsäkringsbolag även kompletterande tjänster, som kreditvärdering och löpande kreditövervakning. Dessa tjänster ger företagen insikter i kundernas betalningsförmåga och hjälper till att identifiera potentiella risker i ett tidigt skede. Genom att ha tillgång till dessa uppgifter kan företag fatta välgrundade beslut om vilka kunder de ska ge kredit, vilket stärker den övergripande riskhanteringen.

Företag med sämre betalningsförmåga kan visa sig inte vara försäkringsbara. I vissa affärssituationer kan företag ändå medvetet välja att göra affärer med kunder som inte uppfyller försäkringsbolagens krav för att vara försäkringsbara. Detta kan bero på strategiska överväganden, till exempel möjligheten att etablera sig på nya marknader eller samarbeta med startups eller mindre stabila aktörer. Här kan kreditförsäkringen spela en avgörande roll som en del av en övergripande riskstrategi.

Genom att försäkra de övriga delarna av kundportföljen kan företag kompensera för de risker som tas med icke-försäkringsbara kunder. Kreditförsäkringen hjälper till att balansera den totala riskexponeringen, vilket ger företaget större flexibilitet att utforska nya affärsmöjligheter utan att äventyra den ekonomiska stabiliteten. Att kombinera medveten risk med en solid försäkringsgrund skapar en robust affärsmodell där kalkylerad tillväxt och säkerhet går hand i hand.

Slutsats: Kreditförsäkring Täcker Mer än Bara Enstaka Risker

Myt #4, att "Kreditförsäkring inte täcker risken", bygger på en förenklad syn på försäkringens omfattning och funktion. Kreditförsäkring erbjuder ett brett skydd som täcker både inhemska och internationella risker, branschspecifika utmaningar och oförutsedda händelser som kan påverka kundernas betalningsförmåga. Men för att maximera nyttan av kreditförsäkringen måste företag också:

• Säkerställa att deras limit är fullgod och uppdaterad,

• Följa försäkringsvillkoren noggrant, och

• Hålla sig proaktiva i sin riskhantering.

  
  

Kreditförsäkring är därför inte bara en kostnad, utan en strategisk investering för företag som vill minska risker, säkerställa stabilitet och skydda sina affärsrelationer. Genom att förstå hur kreditförsäkring fungerar och dess krav kan företag utvärdera och avfärda myten om att den inte skulle täcka deras verkliga behov.

Myterna kring Kreditförsäkring

Limit Ledgers artikelserie syftar till att avfärda vanliga missuppfattningar om kreditförsäkring och belysa dess betydelse för företag av alla storlekar. Genom att klargöra fakta om kreditförsäkring, visar vi hur denna resurs kan vara både kostnadseffektiv och anpassningsbar. Följ vår serie för att upptäcka hur kreditförsäkring kan bidra till ditt företags ekonomiska stabilitet och tillväxt.

Fakta om Limit Ledger

Limit Ledger ger företag digital bevakning av sin kreditförsäkring. Systemet analyserar kreditförsäkringsavtal, säkerställer att alla villkor uppfylls, och minimerar manuellt arbete. Det ger en klar överblick över dina försäkrade fordringar och hjälper till att optimera företagets limiter, samtidigt som det erbjuder trygghet med lokal installation och säker datalagring. Välj Limit Ledger för en trygg och effektiv hantering av din kreditförsäkring.

#Kreditförsäkring #Riskhantering #Företagssäkerhet #Affärsutveckling #FinansiellStabilitet #LimitLedger #Kundförlust #CFO #Controller #Riskmanager #Finance