Myt #2 "Vi känner våra kunder, så vi behöver inte kreditförsäkring."

Kreditförsäkring är en viktig del av riskhanteringen för många företag, men det finns en utbredd missuppfattning som hävdar att företag som har en nära relation till sina kunder inte behöver denna typ av försäkring. Vi ger oss här i kast med att granska detta påstående genom att undersöka riskerna med att förlita sig på personliga relationer samt värdet av en objektiv, strukturerad riskhantering.

Kreditförsäkring minimerar kreditrisk och ger större affärsmöjligheter till företag, oavsett storlek.

Att förstå Kreditrisk

Kreditrisk uppstår när varor eller tjänster säljs mot betalning efter faktura där säljaren lämnar en kredittid, man får alltså inte betalt direkt av kunden. I och med kredittiden utsätter man företaget för risken att det inte finns betalningsförmåga när kredittiden har löpt ut. Då en kund inte kan betala sina skulder, kan det få allvarliga konsekvenser för ett företags likviditet och finansiella stabilitet. Flera företag anser att om de har en nära relation med sina kunder och en lång historia av handelserfarenhet, så är risken för betalningsinställelser låg. Detta antagande är förenklat och kan vara vilseledande.

Brister i Relationer och Tillit

Att förlita sig på nära kundrelationer som ett substitut för formell riskhantering är riskabelt. Även om starka affärsrelationer kan bidra till lojalitet och stabilitet, erbjuder de ingen garanti för att kunder inte kommer att drabbas av ekonomiska svårigheter. Ekonomiska kriser, förändringar i marknadsförhållanden eller oväntade händelser kan påverka även de mest pålitliga kunderna, vilket gör att de kan missa betalningar eller ställa in dem helt.

Historiskt sett har det funnits många exempel på företag som har förlorat stora belopp trots långvariga och nära relationer med sina kunder. En av de främsta anledningarna är att företag ibland förbiser formella kreditbedömningar när de känner sig trygga med sin kundrelation, vilket kan leda till en felaktig riskbedömning.

Objektiv Riskbedömning

Förutom ersättning i form av försäkringsersättning är ett av mervärdena med kreditförsäkring att den erbjuder en objektiv och strukturerad bedömning av kundens kreditvärdighet. Försäkringsbolagen använder sofistikerade verktyg och omfattande data för att utvärdera risker, något som många företag kanske inte har tillgång till eller kunskap om att göra internt. Tack vare att de får regelbunden information från skadeanmälningar, får de löpande en mer träffsäker bild av företag med bristande betalningsförmåga än vad de traditionella kreditupplysningsföretagen kan erbjuda.

Denna objektivitet är särskilt värdefull i situationer där personliga relationer kan påverka beslutsfattandet. Genom att anlita en extern part för att bedöma kreditrisker kan företag säkerställa att de får en realistisk och opartisk bild av sina kunders finansiella situation, vilket minskar risken för obehagliga överraskningar. Till exempel, har kundens kund fått finansiella problem, kan det ha en stor inverkan på betalningsförmågan även hos företagets kund och vara orsaken till att betalning uteblir. I Limit Ledger får företagets finans- och ekonomiavdelning en objektiv överblick över den totala kreditrisken för det egna företaget och kan utifrån denna bedöma situationen och ta beslut om vilka åtgärder man som kreditförsäkringstagare behöver genomföra i varje enskilt fall.

Försäkringsskydd som en Säkerhetsmekanism

Kreditförsäkring fungerar som en säkerhetsmekanism som skyddar företag mot oförutsedda händelser, oavsett hur väl de känner sina kunder. Om en kund inte kan betala sina skulder, täcker försäkringen en stor del av förlusten, vilket säkerställer att företaget kan upprätthålla sin likviditet och fortsätta verksamheten utan avbrott. Det är också viktigt att förstå att kreditförsäkring inte bara handlar om att skydda mot existerande kunder. Det är ett verktyg som kan användas för att säkert utöka affärer till nya kunder och marknader, där risken är mindre känd. Genom att minska risken med nya affärsmöjligheter kan kreditförsäkring hjälpa företag att växa på ett kontrollerat och säkert sätt. Den information ett företag kan få om sina utländska kunder via kreditbedömning har en betydlig begränsning mot informationen om de svenska kunderna, då externredovisningen inte kräver samma offentliga redovisning utomlands som i Sverige.

Slutsats

"Vi känner våra kunder, så vi behöver inte kreditförsäkring", är en förenklad syn som ignorerar de komplexa och oförutsägbara faktorer som kan påverka ett företags kassaflöde och finansiella stabilitet. Personliga relationer och förtroende är viktiga, men de bör inte ersätta en objektiv och strukturerad kreditriskhantering. Kreditförsäkring erbjuder inte bara skydd mot oväntade förluster utan också en möjlighet att växa och utforska nya marknader på ett säkert sätt. Därför bör företag överväga kreditförsäkring som en central del av deras övergripande riskhanteringsstrategi.

Myterna kring Kreditförsäkring

Limit Ledgers artikelserie syftar till att avfärda vanliga missuppfattningar om kreditförsäkring och belysa dess betydelse för företag av alla storlekar. Genom att klargöra fakta om kreditförsäkring, visar vi hur denna resurs kan vara både kostnadseffektiv och anpassningsbar. Följ vår serie för att upptäcka hur kreditförsäkring kan bidra till ditt företags ekonomiska stabilitet och tillväxt.

Fakta om Limit Ledger

Limit Ledger ger företag digital bevakning av sin kreditförsäkring. Systemet analyserar kreditförsäkringsavtal, säkerställer att alla villkor uppfylls, och minimerar manuellt arbete. Det ger en klar överblick över dina försäkrade fordringar och hjälper till att optimera företagets limiter, samtidigt som det erbjuder trygghet med lokal installation och säker datalagring. Välj Limit Ledger för en trygg och effektiv hantering av din kreditförsäkring.